Как мошенники могут оформить кредит без ведома человека

Кража и подделка личных данных

Преступники используют так называемые методы социальной инженерии, чтобы получить доступ к личной информации:

через ложные сайты, копирующие настоящие, телефонные звонки, подделку документов, а также использование утечек данных из различных источников. Например, они могут создать точную копию сайта интернет-банка, отличающуюся по названию на одну или несколько букв.

В некоторых случаях мошенники могут использовать фальшивые паспорта или другие документы, подделанные с помощью компьютерных технологий. Согласно отчёту компаний Smart Engines и Intellect, в период с 2019 по 2022 год количество дел с использованием поддельных документов выросло на 43%. Данных за 2023 год пока нет, потому что результаты уголовных дел в систему не выгружены.

Воровство данных через интернет-банкинг

Мошенники могут получить доступ к личным счетам и картам тех, кто использует слабые пароли или не обращает внимания на безопасность своих онлайн-аккаунтов. В результате злоумышленники могут оформить кредиты через интернет-банкинг или мобильные приложения. Например, просто подобрать пароль к личному кабинету.Использование простых паролей облегчает работу мошенникам.

Доверенности или поддельные документы

Иногда мошенники используют поддельные доверенности или документы, подтверждающие личность потерпевшего. В этом случае они могут оформить кредит в банке без присутствия человека. Использование подобных схем часто связано с недостаточной проверкой документов банками.

Мошенники уверяют клиентов банка, что кто-то якобы выписал доверенность от их лица, поэтому для безопасности предлагают перевести деньги на безопасный счёт. Однако каждая удостоверенная нотариусом доверенность вносится в специальный электронный реестр Единой информационной системы нотариата. Более того, на базе этого реестра есть общедоступный бесплатный онлайн-сервис проверки доверенностей. Каждый может проверить доверенность по уникальному номеру.

Поручительства и третьи лица

Преступники могут предложить человеку выступить поручителем по кредиту. После чего кредит оформляют не на самого поручителя, а на сообщника мошенников. При этом тот, кто стал поручителем, даже не подозревает об этом. Сложности начинаются, когда основной заёмщик не вернёт банку долг.